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보험컬럼

집보험에 대한 올바른 이해

“내가 친 볼이 페어웨이 옆 주택으로 날아가 유리창을 깨뜨리면 어떻게 하지?” “무슨 걱정이야. 집보험으로 해결하면 되지” 골프장에서 가끔 나누는 대화 중 한 부분으로 정말 이런 말이 맞는 것인지에 대해 궁금해 하는 경우가 종종 발생한다. 오늘은 주택을 소유하게 되면 가입하는 집보험에 대해 제대로 알아보자. 왜냐하면 적지 않은 집보험 가입자들이 이 보험에 대해 화재가 발생하거나 파손됐을 경우를 대비한 것으로만 이해하곤 하기...
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종업원 건강보험 보고 규정 ‘섹션 6056’

사업을 하는 분들을 만나보면 갈수록 비즈니스를 하기가 어려워 진다고 입을 모은다. 이는 미국의 전반적인 경기가 호전되고 있다는 언론들의 잇단 보도에도 불구하고 상당수 스몰 비즈니스들의 실제 영업실적은 여전히 제자리에 머물고 있는 반면, 시간당 임금은 계속 오르고 직원들에 대한 각종 베네핏 부담도 늘어나는 현실 때문이다. 그런데 여기에 내년부터 건강보험과 관련된 보고를 해야 하는 일까지 더하게 됐으니 그만큼 부담은 더욱 늘어나게 됐다. 하지만 반드시 이행해야 하는 규...
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비즈니스 손해보험 청구

비즈니스 손해보험에서 타인의 손실에 대한 보상이 아닌 보험가입자의 재산(Property)에 대한 손실을 보상받는 내용에 대해 알아보자.   즉 화재나 사고로 자산 손실이 났을 때 가입자가 보유하고 있는 물품과 시설 등을 커버하는 개인자산(Personal Property 혹은 Contents)과 가입자 소유의 부동산 에 대한 건물 보상 부분에 대해서 먼저 생각 해볼 수 있다. 또한 화재나 다른 이유로 거처를 옮긴다던가 비지네스 운영이 중단돼 영...
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사업체 보험의 종류와 내용

소규모에서부터 대형 업체에 이르는 사업체들은 다양한 사업체 관련 보험에 가입하게 된다.  사업체에 필요로 하는 보험은 크게 4가지로 나뉘어 지는 데 우선 사업체 배상 보험과 화재 보험, 종업원 상해 보험, 상업용 자동차 보험 그리고 최근에 많이 가입 하는 EPLI(Employee Practice Liability Insurance )등이 있을 수 있다. 먼저 손해 배상(Liability) 보험과 화재 및 자산(Property) 보험은 흔히 하나의 보험플랜에 묶어 팩키지로 가입하게 되어...
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손해보험 언더라이팅(underwriting)에 대한 이해

보험 상품을 구입할 때 많은 손님들이 자신이 부담해야 할 보험료에만 관심을 가지게 되지만, 보험 브로커와 에이전트 입장에서는 제대로 된 커버리지와 최상의 보험료를 제시하기 위해 많은 공을 들인다. 그리고 이를 고객의 입장에서 정확히 처리할 수 있을 때 정말 좋은 보험 브로커와 에이전트라고 할 수 있다.   즉 고객이 제시한 자료를 바탕으로 최상의 조건을 도출해 낼 수 있도록 하기 위한 감리 과정을 밟게 되는데, 이를 ‘언더라이팅’이라고 한다.   ...
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엄브렐러(Umbrella) 보험

이 보험은 이름 그대로 우산처럼 개인의 재산을 보호해주는 역할을 한다.  다시말해 사업체나 개인이 고액소송으로 큰 손해를 입을 위험으로부터 보호해주는 필수상품이라 할 수 있다.      사업체의 경우 사업체 손해보험(General Liability)과 자동차 보험, 종업원상해보험등의  일반적인 책임보험들이 대부분 1백만불정도의 한도액을 가지고  있는 데 우산보험은 모든 책임보험의 한도액 초과 부분과 기본보험에서 보상 ...
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산불화재와 보험 (주거비용과 동산)

제일 먼저 화재로 인해 주택이 전소됐을 경우 주택보험에서 받을 수 있는 혜택에 대해 살펴보면 가장 먼저 지급되는 것이 사용손실(Loss of use)의 보상조항이다. 이것은 현재 주택이 전소돼서 정상적인 생활이 어려운 피해자에게 임시적으로 이전의 생활에 가까운 수준으로 살아가는데 필요로 한 주거비용(living expenses)을 제공하는 것으로 각 보험회사 마다 그 보상 범위가 다르나 일반적으로 최장 24개월의 주거비용을 받을 수 있다. 여기에는 옷,세탁비, 주거비, 음식비 등 생활에 필요로...
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자동차 사고 발생시 대처요령

자동차 사고는 언제 어디서 일어날 지 모른다.  본인의 잘못이 아니더라도 상대방의 실수로 생기는 자동차 사고는 아무리 방어운전을 하여도 갑작스런 차선 변경등으로 인하여 예기치않게 발생할 수 있기 때문이다. 그러므로 사고가 발생했을 때의 대처요령을 미리 알아두면 수습할 때 당황하지 않고 신속히 처리에 임할 수 있다.   먼저 사고시에는 상대방과 시시비비를 따질 필요 없이 제일 먼저 운전자의 연락처를 받고, 차량의 차량번호를 적어놓고 각자의 운전 면허증과 보험 정보를 ...
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개인은퇴구좌(IRA)

사람들이 젊었을 때 열심히 일하고 재산을 모으는 이유에는 여러가지가 있지만 그중 가장 중요한 한가지는 은퇴이후의 풍요로운 생활을 대비하는 데 있다. 너도나도 각자의 방법으로 노년시절을 대비하는 데 그중 한가지 좋은 방법이 개인은퇴구좌를 통해 노후 자금의 일부를 준비하는 것이다.   공무원이나 대형 회사에 근무하는 직원들은 팬션플랜이나 401K 등의 직장은퇴 플랜을 갖고 있다. 그러나 일반 자영업자들과 소규모 사업체의 직원들은 은퇴시기를 대비하는 장기적인 은퇴계획을 ...
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사업체들의 자동차 보험

비즈니스를 위해 사용되거나 사업체의 명의로 된 차량은 상업용 차량(Commercial Auto)으로 분류돼 일반 차량과 달리 상업용 차량보험에 가입해야하며 일반 승용차부터 사업용 대형트럭까지 해당된다. 일반 승용차를 가지고 출,퇴근을 비롯하여 업무 중에 사용하거나 간혹이라도 직원이 사용할때, 그리고 차량의 소유주가 회사 명의로 되어 있으면 업무 용도로 보험을 가입하여야 한다. 보험료는 일반 개인 자동차 보험 보다 상대적으로 비싼 경우가 많지만 때로는 더 저렴한 경우도 있다.   ...
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종업원 상해 보험

종업원 상해보험(Workers Compensation)은 사업체의 규모를 막론하고 직원이 있는 비즈니스라면 반드시 의무적으로 가입해야하는 보험이다. 가주노동법에 의해 누구든지 단1명의 파트타임 혹은 종업원 상해보험이 없는 용역자(sub-contractor)를 고용했을 경우에도 종업원 상해보험을 의무적으로 들어야 한다. 다시 말해서 종업원 상해보험의 가입은 선택이 아니라 필수인 것이다. 아마 신문 지상을 통해 종업원 상해보험에 가입하지 않고 비지네스를 운영하다가 노동청에 적발되어 ...
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생명보험 보험료를 결정하는 요소

생명보험에 가입할 때는 거의 대부분의 경우, 건강검사를 거쳐야한다. 이 검사 결과에 따라 보험가입자의 보험료가 결정되기 때문이다. 어떤 이들은 보험신청시 에이전트가 알려준 가격보다 검사 이후에 결정된 최종 보험료가 너무 올라 보험가입을 포기하는 경우도 드물지만 보게된다. 이런 경우는 자신도 모르게 콜레스테롤 수치가 높아져 있다거나 간기능이 떨어진 경우, 50대 이후에는 당뇨관련 수치가 나빠진 경우가 대부분이다. 물론 보험료를 100% 환불받는 보험료 환불형 기간성 ...
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생명보험과 체류신분

생명보험에 가입하고 싶어도 여의치 않은 경우가 종종 생긴다. 가장 많은 경우는 건강상태가 좋지 않아 보험회사에서 가입을 거부당하거나 보험료가 너무 비싸게 책정돼 가입을 포기하는 이들이다. 또 한가지는 바로 미국에 거주하고 있지만 시민권이나 영주권이 없어 보험에 가입하지 못하고 있는 경우다.     미주 한인들 가운데는 E2비자를 소유한 경우와 방문 또는 유학비자로 체류하고 있는 경우가 적지않다. 영주권이나 미국 시민권이 없으면 생명보험 가입이 불가능한...
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셀프 펀드(Self Fund) 그룹 건강 보험

흔하지는 않지만 셀프 펀드(Self  Fund) 그룹 건강보험은 150명 이상의 직원을 두고 있는 대형 사업체에서 가끔씩 찾아볼 수 있다. 이 상품의 장점은 보험사에게 기본적인 보험료만 지불하고 직원들의 클레임 비용을 사업주가 부담하는 플랜으로 평균적으로 건강한 그룹일 경우엔 나름대로 보험료를 절약할 수 있지만 지병을 앓고 있는 직원이나 배우자가 여럿일 경우에는 기본 보험료에 클레임 비용이 합산돼 오히려 건강 보험 비용이 더 높아질 수도 있다는 점을 주목해야 한다. 셀프 펀드 건...
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전문직 책임보험

비즈니스를 하는 분들이 가입하는 사업체 보험의 책임보험(General Liability)은 일반적으로 사고 등으로 인한 고객의 신체 또는 재산상의 피해를 보상함으로써 자신의 비즈니스를 보호하는 역할을 한다고 볼 수 있다. 그래서 어떤 업종이든 GL은 필수라고 할 수 있고, 실제로 이와 연관된 클레임과 배상이 수없이 이뤄지고 있는 것이 현실이다. 그런데 변호사나 의사 등 정부 기관을 통해 면허를 받아 움직이는 전문직들의 경우 GL만으로 모든 것이 해결될 수 있느냐는 ...
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자동차 보험과 사고 처리

자동차 보험은 자신이 자동차를 운전하는 한 반드시 가지고 있어야 하는 필수 보험이라고 규정할 수 있다. 특히 전철이나 버스 등 대중 교통수단이 발달한 동부 지역에 비해 차량 운전 의존도가 높은 남가주 지역에서는 상대적으로 사고 발생 가능성이 높기 때문에 더욱 자동차 보험의 중요성이 크다고 할 수 있겠다. 하지만 적지 않은 운전자들이 이에 대해 제대로 알지 못하거나, 잘못된 정보로 사실과 다르게 이해하는 경우를 접하곤 한다. 우선 짚어볼 수 있는 것이 사고 발생시 보...
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홍수보험

지구 온난화로 인한 기후변화가 지구촌 곳곳에서 발생지고 있다. 우리가 살고 있는 캘리포니아 지역도 예외는 아니어서 중가주를 중심으로 수년 째 가뭄이 계속되면서 물수급에 비상이 걸리고, 각종 절수 정책이 잇달아 발표되고 있다. 이로 인해 미국의 ‘샐러드 보울’로 불리는 중가주 농업산업은 심각한 경제적 타격을 받고 있고, 이는 고스란히 식탁 물가 인상으로 이어지고 있다. 심지어 농업용수를 확보하기 위한 무분별한 지하수 개발로 지반이 가라앉는 현상도 나타나고 있는 등 상...
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상업용 자동차 보험

비즈니스를 운영하면서 자동차를 이용하지 않는 경우는 거의 없다. 이런 경우 자동차 보험을 가입해야 하는 것은 누구나 아는 것이지만, 반드시 상업용 자동차 보험(Commercial Auto Insurance)에 들어야 하는지가 햇갈릴 때가 있다. 만약 비즈니스 오너가 출퇴근으로 주로 사용하고, 다른 사람이 사용하지 않는다면 개인 자동차 보험에 가입해 둘 수 있다. 그러나 비즈니스를 위해 사용되거나 사업체 명의로 된 차량이라면 당연히 상업용 자동차 보험에 가입해 둬야 ...
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전문직 책임보험

비즈니스를 하는 분들이 가입하는 사업체 보험의 책임보험(General Liability)은 일반적으로 사고 등으로 인한 고객의 신체 또는 재산상의 피해를 보상함으로써 자신의 비즈니스를 보호하는 역할을 한다고 볼 수 있다. 그래서 어떤 업종이든 GL은 필수라고 할 수 있고, 실제로 이와 연관된 클레임과 배상이 수없이 이뤄지고 있는 것이 현실이다. 그런데 변호사나 의사 등 정부 기관을 통해 면허를 받아 움직이는 전문직들의 경우 GL만으로 모든 것이 해결될 수 있느냐는 ...
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상업용 자동차 보험

자동차 보험은 개인이나 상업용이든 또는 누가, 어떻게 가입하느냐에 상관 없이 모두 똑같은 커버리지 혜택을 받을 수 있을 것이라는 막연한 생각을 하기 쉽다. 하지만 이런 오판은 나중에 고스란히 자신의 손해로 돌아올 수 있어 항상 정확한 지식을 가지고 임해야만 보험에 가입하거나 나중에 필요한 혜택을 받는데 문제가 발생하지 않는다. 오늘은 개인 자동차 보험이 아닌 상업용 자동차 보험에 대해 알아보기로 하자. 비즈니스를 운영하게 되면 출장, 제품 운송이나 배...
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외상 매출 보험 (Accounts Receivable Insurance)

최근 몇 달간에 많은 손님으로부터 외상매출 보험에 관한 문의가 있었다. 일부 전문보험대리인만 취급하는 특성 보험 상품이기에 이곳 저곳 수소문하여 문의해오시는데 대부분 문의의 공통점은 거래처에서 수금이 어려워져서 보험으로 보상 받을 수 있는 길을 문의하는 내용과 은행에서 융자를 받거나 크레딧라인의 한도를 올리려고 하는데 미수금 액수가 많아 문제가 생긴 내용 들이다. 모든 업체는 물건을 팔던 서비스를 제공하던 그자리에서 현금으로 받지 않는 한 거래처의 신용 정도를 보고...
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보험 점검 요령(2)- 비즈니스

지난 번 새해를 맞아 현재 가입된 보험을 점검하는 시리즈에 따라 개인 보험에 관해 설명했었다. 이번에는 비즈니스, 즉 사업체와 관련된 보험들을 점검하는 방법을 알아보도록 하자. 비즈니스와 관련된 보험 중 가장 많은 것이 제너럴 라이어빌리티(general liability), 즉 책임 배상보험이다. 이것의 핵심은 배상 한도와 조건이라고 할 수 있다. 즉 사업체의 배상한도가 순수자산을 보호할 수 있는지가 가장 중요하다고 하겠다. 때문에 현재 가지고 있는 보험의 한도가 ...
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신년 보험 점검 요령(1) – 개인보험

편안한 일년을 위해 연초에 점검해야 할 것들이 적지 않다. 그 중의 하나가 자신이 가입해 놓고 있는 보험이라고 할 수 있다. 보험의 만약의 경우에 대비한 보상과 배상인 만큼 보험상의 내용이 자신에게 꼭 필요한 것인지를 확실히 살펴봐야 한다. 보험에 가입해 뒀으니 모든 것이 문제없을 것이란 막연한 생각을 가지고 있다가 나중에 어려운 상황에 처할 수도 있다. 때문에 귀찮다고 내버려 둘 것이 아니라 반드시 본인이 직접 꼼꼼하게 살펴보거나, 에이전트와 함께 하나씩 짚어가며 이해를 하도록...
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주택공사 관련 보험

지난 몇 년 동안 주택가격이 꾸준히 올라 일부 주택 소유주는 이사를 하기 보다는 가치를 높이기 위해 신축이나 증축할 때가 있다. 특히 봄이 다가오면서 집안 분위기를 새롭게 하고 싶어 리모델링을 생각하는 한인들도 적지 않다. 이런 경우 집주인이 가장 먼저 하는 일은 공사를 담당할 업체나 전문가를 찾는 일이다. 그리고 공사 내용을 논의한 뒤 공사비를 흥정하고 일을 맡기게 된다. 하지만 주변을 보면 이같은 공사를 진행하는 과정에서 여러가지 불미스러운 일이 발생하는 경우를...
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D&O 와 EPLI의 차이점

정상적인 사업체를 운영하기 위해서는 필요한 보험들을 갖추고 있어야 함은 불문이다. 예기치 못한 일이 벌어졌을 때 사업체와 오너를 보호할 수 있는 것이 보험이기 때문이다. 비즈니스에 꼭 필요한 보험을 꼽자면 우선 사업체 배상 책임보험(Commercial General Liability), 화재보험(Commercial property), 그리고 종업원 상해보험(Worker’s Compensation) 등이 있다. 이들 보험들은 대개 주법이나 건물주의 요구의 의해 반드시 가입해야 하는...
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